변동금리와 고정금리, 어떤 것이 유리할까?

변동금리와 고정금리, 어떤 것이 유리할까?

변동금리 고정금리

우선 주택담보대.출에는 3가지 유형이 있습니다. 변동금리, 고정금리, 혼합형 입니다. 기본적으로 '기준금리+부가금리-우대금리' 로 산정합니다. 기준금리는 시장금리에 따라 달라지며, 부가금리 및 우대금리는 은행의 심사기준과 대.출자의 신용점수와 담보 등에 따라 달라집니다. 변동금리와 고정금리 중 어떤 것이 유리할까요?

변동금리란?

변동금리란, 말 그대로 6개월 ~ 1년 단위로 금리가 변동되는 것을 말합니다.

 

고정금리란?

고정금리 또한 말 그대로 대.출기간 동안 금리가 유지됩니다. 금융기관에서도 금리의 변동 방향을 예측할 수 없기 때문에, 고정금리가 변동금리보다 금리가 높게 형성될 수 밖에 없습니다.

 

혼합형이란?

변동금리와 고정금리가 혼합되어 있는 것이며, 3년, 5년, 7년 등 일정 기간마다 금리가 변동되는 것을 말 합니다. 반고정금리라고 생각하시면 됩니다. 

 

변동금리 vs 고정금리

다음과 같이 예를 들어, 하나은행 동일 상품을 고정금리와 변동금리, 2022.8.8 기준으로 비교해보면, 다음과 같습니다. 큰 차이가 없습니다. 

 

고정금리: 4.83% ~ 6.13%

변동금리: 4.93% ~ 6.23%

 

전월 기준으로 본다면, 변동금리 3.91% , 고정금리 4.48% 로 차이가 발생합니다.

10년 상환으로 보았을 때, 변동과 고정은 총 약 330만원 수준으로 차이가 발생하게 됩니다. 

고정금리, 변동금리 비교 (출처: 금융감독원 금융상품통합비교공시)

 

고정금리와 변동금리를 선택하실 때는, 향후 금리 변동성을 고려하여야 합니다. 앞으로 금리가 어떻게 변동되는지가 가장 중요합니다. 미국 금리가 오른다 내린다. 모든 전문가들의 의견이 상이하며, 당장 앞을 가늠하기 힘듭니다. 

 

시장금리가 하락세인 경우에는 변동금리가 유리하며,

시장금리가 상승세인 경우에는 고정금리가 유리합니다.

 

전문가들은 향후 금리인상의 가능성, 대.출한도, 중도상환 수수료 등 종합해서 고려하여야 한다고 합니다.

 

 

다음은 금융회사간 금리방식, 상환방식, 최저금리, 최고금리, 평균금리, 월평균 상환액 등을 비교해볼 수 있는 사이트 입니다. 

금융감독원 금융상품통합비교공시 사이트이며, 참고해주시기 바랍니다.

https://finlife.fss.or.kr/mortagageloan/selectMortagageLoan.do?menuId=2000102#none 

홈|대출|주택담보대출 | 금융상품 통합 비교공시 시스템